为进一步满足理财产品发行机构和代销机构的数据交换服务需求，银行理财登记中心6月28日发布消息称，已于近日正式上线理财产品中央数据交换平台二期。相较于第一期，交换平台二期新增了客户端功能，支持市场机构在客户端管理用户和报文，提供信息披露文件定向分发、机构之间关系配对、数据统计查询等增值服务。同时，明确银行理财产品代销机构也可申请通过交换平台开展理财产品销售业务。
功能逐步优化
据了解，交换平台是银行理财市场机构之间实现业务数据标准化、保密化、自动化传输的集中统一平台。该平台通过专有网络实现发行机构、销售机构和资金托管机构等参与机构间的互联互通，为各参与机构提供数据信息和文本信息的发送、校验、转发和接收服务。通过建立理财行业数据交换标准，交换平台可支持市场机构批量拓展销售渠道，有效解决发行机构与代销机构数据交换标准不统一、接口不规范的问题。
1月18日，交换平台正式上线运营，彼时，交银理财、三湘银行作为首批客户与交换平台共同上线;华夏理财、百信银行、苏州银行、南银理财等已完成或进入联调测试阶段，此外，还有多家理财公司积极推动系统开发及测试工作。至交换平台二期上线之际，银行理财登记中心透露，截至目前，已开业的银行理财公司全部与交换平台进行了业务对接。自即日起，符合监管要求的银行理财产品代销机构(包括理财公司及其母行、从事理财产品销售的银行业金融机构等)，可以向银行业理财登记托管中心提出申请，通过交换平台开展理财产品销售业务。
谈及交换平台第二期上线对于理财产品发行机构和代销机构的意义，资深金融政策监管专家周毅钦认为，交换平台对于发行机构与销售机构都有相当大的意义，解决了系统重复开发、对接周期长的问题，通俗讲就是交换平台就像是一个万能转换器，有效打通了发行机构和销售机构之间的系统连接问题，可以节约成本，大幅提高工作效率，交换平台二期是在原有一期的基础上继续深化改进，产品功能更加丰富。
融360数字科技研究院分析师刘银平表示，过去理财公司与代销机构之间采取的是数据直连方式，每对接一家代销机构都需要开发新的系统对接，且不同金融机构之间的数据传送标准不一，直连对接的成本较高。产品交换平台为统一标准的数据对接平台，理财公司和代销机构之间进行产品对接会更加便捷，可以节约成本，相对于一期来说，二期平台更加成熟，接入的银行及理财公司更多。
有助于拓宽理财代销业务范围
近两年，理财公司积极拓展代销“朋友圈”，与其合作的代销平台也越来越多。根据银行理财登记中心此前发布的《中国银行业理财市场年度报告(2021年)》，截至2021年底，有21家理财公司与代销机构开展了合作，代销产品余额共计17.07万亿元。具体来看，3家理财公司的理财产品仅由母行代销，18家理财公司的理财产品除母行代销外，还打通了其他银行的代销渠道，平均每家理财公司约有14家合作代销机构。
理财公司拓宽产品代销渠道的趋势还在持续。近期，工银理财新增招商银行为代销机构;兴银理财新增中山农商行、惠州农商行、温州银行为代销机构;年初刚开业的浦银理财也在积极拓展代销渠道，新增光大银行、杭州银行、苏州银行3家机构。
代销机构可以申请通过交换平台开展理财产品销售业务意味着什么?刘银平认为，未成立理财公司的中小银行未来或不能开展自营理财业务，很多中小银行已经积极进行理财业务转型，中小银行申请通过交换平台开展理财产品销售业务，有助于拓宽理财代销业务范围。
对于未来代销机构申请交换平台的趋势，刘银平表示，不管是大型银行还是中小型银行都希望能与更多的理财公司合作，扩展理财代销业务规模，增加理财代销业务收入，所以各类机构都会积极申请接入产品交换平台。相对来看，未成立理财公司的中小银行的代销意愿会更强烈一些。 李海颜
