浦发银行前三季度业绩增速仅高于民生 营收原地踏步支出反增2.2%

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长江商报
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而立之年的浦发银行(600000.SH)疲态尽显。

日前,浦发银行披露三季报。今年前三季度,该行实现营业收入1436.8亿元,同比微增0.14%;归属于该行股东的净利润(净利润,下同)为404.62亿元,同比减少2.59%。这是浦发银行自2020年和2021年连续两年净利润下滑后,再次出现业绩负增长。

长江商报记者注意到,受疫情以及资本市场波动加剧影响,今年以来浦发银行收入规模原地踏步,但同时持续上涨的成本端,拖累了该行利润表现。

前三季度,浦发银行利息净收入为1015.92亿元,同比仅增长0.2%。非息收入中,手续费及佣金净收入221.91亿元,同比减少0.58%,公允价值变动损益为-28.3亿元。同期,该行业务及管理费376.86亿元,同比增长8.8%,成本收入比为26.23%,同比继续增长2.09个百分点。

与同行相比,继2021年业绩增速垫底A股上市银行之后,今年前三季度,在已经披露业绩的股份行中,浦发银行业绩增速仅高于民生银行。

六个季度中就有五个季度净利负增长

与浦东新区相伴而生,成立刚满30年的浦发银行业绩增长乏力。

资料显示,浦发银行于1992年8月经中国人民银行批准筹建,1993年年初正式开业,成为全国股份制商业银行。1999年11月,浦发银行正式在沪市主板上市,成为首家在上交所上市的商业银行。

一直以来,浦发银行具有明显的先发优势。在包括上海市财政局、上海国际信托、上海久事、申能股份、宝山钢铁总厂等具有地方产业特色的国资股东支持下,浦发银行快速发展。1999年至2019年的20年间,浦发银行的营业收入和净利润分别由28.66亿元、9.27亿元增长至1906.88亿元、589.11亿元,整体增幅分别达到65.53倍、62.55倍。

疫情暴发后,浦发银行首次出现净利润负增长。2020年,浦发银行实现营业收入1963.84亿元,同比增长2.99%;净利润583.25亿元,同比减少0.99%;但当期该行扣非后净利润579.1亿元,同比微增0.62%。

而在后疫情时代,上市银行经营业绩普遍回暖的2021年,浦发银行的业绩降幅却再次扩大。2021年,浦发银行实现营业收入1909.82亿元,同比减少2.75%;净利润和扣非后净利润分别为530.03亿元、525.5亿元,同比分别减少9.12%、9.26%。

今年以来,浦发银行依旧未能阻挡业绩下滑的趋势。上周浦发银行披露三季报,今年前三季度,该行实现营业收入1436.8亿元,同比微增0.14%;净利润和扣非后净利润分别为404.62亿元、401.17亿元,同比分别减少2.59%、2.78%。

长江商报记者注意到,尽管今年一季度浦发银行业绩止跌回升,但二季度开始该行业绩再次下行。将时间线拉长,自2021年二季度以来的六个季度内,浦发银行分别实现净利润111.41亿元、116.98亿元、114.67亿元、193.88亿元、107.86亿元、102.88亿元,同比变动-3.91%、-25.9%、-15.58%、3.7%、-3.19%、-12.05%,其中就有五个季度为负增长。

若与同行相比,东财choice数据显示,2021年,A股42家上市银行中,浦发银行是唯一一家出现净利润负增长的上市银行。而在已披露三季报的九家上市股份行中,浦发银行的业绩增速也仅高于民生银行。

营收原地踏步支出反增2.2%

浦发银行为何业绩增长乏力?

据其三季报披露,截至今年9月末,浦发银行资产总额超8.43万亿元,较上年末增长3.55%。其中,本外贷款总额约为4.92万亿元,较上年末增长2.76%,低于全行业绩增速。与此同时,截至今年9月末,浦发银行存款总额4.74万亿元,较上年末增长7.75%,超过同期贷款增速。

由于生息资产增速趋缓叠加当前市场利率延续下行趋势,同时计息负债规模攀升带来的成本管控压力,今年前三季度,浦发银行的利息净收入为1015.92亿元,同比仅增长0.2%,占当期营收的比例为70.71%。

非息收入方面,今年前三季度,浦发银行实现手续费及佣金净收入221.91亿元,同比减少0.58%。同时,年内资本市场的波动,使得浦发银行前三季度公允价值变动损益由上年同期的58.49亿元转为亏损28.3亿元,加重了公司业绩压力。其中,第三季度,该行公允价值变动损益为-31.91亿元。

值得一提的是,与浦发银行规模相当的几家股份行中,今年前三季度,兴业银行实现利息净收入1078.05亿元,同比增长0.99%,手续费及佣金净收入同比减少3.25%,其他非息收入同比增长29.23%。中信银行实现利息净收入1113.52亿元,同比增长0.6%,非利息净收入490.74亿元,同比增长10.25%。

而在营收规模整体原地踏步的情况下,浦发银行营业支出高居不下。今年前三季度,该行业务及管理费376.86亿元,同比增长8.8%,成本收入比为26.23%,同比继续增长2.09个百分点。同期,该行信用减值损失为578.31亿元,同比略降2%。报告期内,该行营业支出合计为981.4亿元,同比增长2.2%。

不过,另一方面,浦发银行加大了风险压降力度,使得资产质量持续优化。截至今年9月末,该行不良贷款余额752.39亿元,较上年末减少15.9亿元;不良贷款率1.53%,较上年末下降0.08个百分点;拨备覆盖率为155.46%,较上年末上升11.5个百分点;贷款拨备率2.38%,较上年末上升0.07个百分点。(记者蔡嘉)

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