应收账款对缓解中小微企业融资难问题的重要性愈发凸显，兰州银行高度关注中小微企业发展，近期成功上线了线上保理融资业务——兰银链信。
据了解，“兰银链信”是兰州银行供应链金融的又一创新成果，该业务运用区块链技术将核心企业的应付账款数字化，在线为供应商提供保理融资服务，使得融资各环节存在的债权确权难、融资效率低、管理成本高、风险防控难等诸多问题得到有效解决。
某管业有限公司是大禹节水集团的上游供应商，大禹节水公司依托自身的应付账款上链签发“兰银链信”，支付流转至该供应商，上游供应商签收“兰银链信”后选择了保理融资，从客户提交申请到400万元贷款发放，仅仅用了不到2个小时，全流程线上化操作，安全、便捷、高效，这正是兰州银行在推动数字化转型过程中的积极探索和有益尝试。
交易标的“物的信用”添活力
多元布局供应链金融，助力中小企业发展
近年来，随着金融业数字化的延伸和深入发展，国家对供应链金融的发展高度重视，并围绕供应链金融发展问题制定出台了一系列政策措施，在多项有利政策的加持下，供应链金融迎来新的发展窗口期。兰州银行积极响应政策，深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，做好金融支持稳企业保就业工作，精准服务供应链产业链完整稳定，促进经济良性循环和优化布局，聚焦特色产业和细分领域，通过深化业务关联、数据共享、链条延伸、搭建场景、技术渗透，创新供应链金融服务模式，供应链金融数字化水平显著提高。
早在2017年，兰州银行就上线了供应链金融管理平台，开始由不动产融资向动产融资转型，以客户场景化应用为导向，有针对性地开展行业供应链产品创新，通过“金融科技+供应链场景”的方式赋予动产以不动产的属性，如今也取得诸多供应链金融创新成果，逐步形成差异化竞争优势。
核心企业“主体信用”再延伸
兰州银行与人民银行中征应收账款融资服务平台直联对接，将线上融资模式与行内供应链金融产品的紧密嵌套，将核心企业的“主体信用”延伸传导至链属企业，使中小企业更容易获得资金支持，满足其在自身生产、经营销售等环节的资金需求。2020年9月，兰州银行作为甘肃省首家与中征平台直联对接的地方性银行落地全省首笔线上中征应收账款质押融资业务。时隔一年，为降低核心企业准入门槛、减轻核心企业对接成本、简化系统操作流程，兰州银行与中征平台突破传统的接口对接模式，进行了数字证书确权模式的尝试，效果明显。全国首笔数字证书确权模式的线上中征应收账款质押融资业务落地兰州银行酒泉分行，带动了更多的供应链核心企业尝试数字证书模式，先后在武威、定西、白银等9个地区落地当地首笔线上业务，中征平台业务实现“以点带面”和“扩面增量”的递进式发展。截至目前兰州银行通过中征平台累计办理线上应收账款质押融资业务44笔1.36亿元。
银政对接“数据信用”破壁垒
2020年5月，兰州银行作为第二家与甘肃政府合同融资服务平台对接的银行，开发上线“政采e贷”产品。通过“政银企”数据共享，打破信息壁垒，实现中标信息、采购合同、融资申请、放贷信息的实时传输，结合信息化方式系统锁定回款账户。政采e贷具有“纯信用、额度高、利率低、审批快”等特点，它以可靠的数据来源形成可信的“数据信用”，进而撬动金融资源，着力解决参与政府采购的中小微企业因没有不动产抵押导致的融资难、融资贵等痛点，精准优化政府采购领域营商环境。目前兰州银行已为百余家政府采购供应商办理“政采e贷”451笔3.63亿元。
2021年5月，兰州银行与甘肃省物产集团深度合作，基于供应链生态中参与者的三方代采贸易模式创新推出“陇商e贷”产品。双方围绕供应链与交易链，通过平台互联的方式共建技术平台、共享生产要素、强化信息协同，打破信息孤岛，以真实贸易为前提，通过预付款融资、资金存管等手段控制物权、封闭资金流，实现资金流、信息流、物流和商流“四流合一”，进而将交易标的“物的信用”赋予金融属性，使得经销商在融资环节中存在的效率问题、欺诈和操作风险等痛点得到有效解决，打破了传统模式下金融机构对不动产抵押担保的依赖，增添了市场活力。
从事酒类批发及零售的经销企业某商贸有限公司就是首次办理“陇商e贷”业务的小微企业，也是供应链创新产品的受益者。中秋国庆将近，酒水销售即将迎来全年旺季，该商贸公司的资金压力有所加剧，需要向上游供应商付款囤货，于是又一次向兰州银行隆盛支行提出了“陇商e贷”业务申请，兰州银行很快将315万元的预付款融资受托支付至物产集团监管账户，并由物产集团统一支付给厂家，厂家按照三方代采协议将所购商品发送到物产集团进行入库监管。这是该公司第四次办理“陇商e贷”业务，既拿到了厂家返利，又解决了资金压力。该模式在人民银行兰州中心支行的积极争取下，成功纳入人民银行总行“监管沙盒”，成为全国首个跨省合作、甘肃省首个入盒项目。
供应链金融是支持实体经济发展的有效工具，作为根植本土的地方性银行，用好供应链金融，快速响应产业链条上或场景生态中企业的结算、融资、财务管理等综合需求，切实降低小微企业的经营成本，一直以来是兰州银行供应链金融的发展初心。兰州银行依托核心企业的“主体信用”、银政对接形成的“数据信用”以及三方代采交易标的“物的信用”，深度挖掘供应链应用场景，探索创新数字化融资模式，最大限度地提升客户体验和融资质效，正在向供应链金融数字化转型之路迈进。截至2022年6月末，兰州银行累计为200余家中小微企业办理供应链融资1700笔47.43亿元。
