近日，银保监会原则同意辽阳农村商业银行股份有限公司、辽宁太子河村镇银行股份有限公司进入破产程序。这两家银行破产，对储户的影响有多大，银行存款还安全吗?相较于此前包商银行破产，辽宁两家银行破产似乎没有激起什么水花，这其中的原因是什么?
近日，银保监会网站披露的两则批复显示，银保监会已原则同意辽阳农村商业银行股份有限公司、辽宁太子河村镇银行股份有限公司进入破产程序。
两银行已完成相关承接工作
银保监会网站披露的两则批复显示，银保监会已原则同意辽阳农村商业银行股份有限公司、辽宁太子河村镇银行股份有限公司进入破产程序。批复称，银保监会要求上述两家银行应严格按照有关法律法规要求开展后续工作，如遇重大情况，及时向银保监会报告。
辽阳农商银行、辽宁太子河村镇银行进入破产程序前，7月3日，辽宁省曾发布公告称，辽阳农商银行、太子河村镇银行两家银行的网点、人员、存款由沈阳农商银行承接。
公告表示，客户在辽阳农商银行、太子河村镇银行已办理的存折、存单、银行卡等交易介质可以在沈阳农商行继续使用，也可以免费更换，资金安全、交易安全不受影响，存取款等业务正常办理，各项服务保持不变。
公告还表示，此次承接后，沈阳农商银行将在央行、银保监会的监督下，切实维护存款人和其他客户及相关权利人的合法权益。
“在风险处置中坚持了市场化、法治化原则，做到了公开有序透明，客户的资金安全、交易安全不受影响，存取款等业务正常办理，各项服务保持不变，有效维护了储户和债权人的利益，也有效维护了区域金融稳定。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示。
“金融机构破产，监管发挥较大作用。按照相关法律法规走破产程序，和依法治理的精神原则相一致。”北京工商大学经济学院教授、数字金融研究中心主任张正平表示。
张正平建议，“承接行要有充足的资金，其次也得要有明确的规划，尤其是早期，配合监管部门处理好债权债务，保证市场的稳定。公司层面，需要对管理人员的重新配置，业务条线的调整，这些管理工作要有明确的规划。”
公开资料显示，进入破产程序的辽阳农商银行，是在原辽阳市宏伟区联社、太子河区联社和弓长岭区联社三家城区联社基础上新设合并成立，于2016年6月开业。而太子河村镇银行成立于2011年，是原辽阳市宏伟区联社作为主发起人发起设立，后被辽阳农商银行持股。
数据显示，截至2019年9月末，辽阳农商银行资产总额1653.37亿元，净资产108.8亿元，实现净利润8.90亿元。不良贷款率、拨备覆盖率分别为1.41%、174.27%。此后该行并未对外披露年报。
值得一提的是，银保监会2021年12月10日公布的第4批重大违法违规股东名单中，有15家银行股东因重大违法违规被清退。其中4家来自辽阳农商银行。
“面对部分高风险金融机构，顺应金融市场变化，按照市场化、法治化原则，推动吸收合并、重组整合，促使其稳步有序退出市场，符合经济金融发展规律。”娄飞鹏称。
继续严查中小银行背后监管腐败
7月21日，银保监会新闻发言人、法规部主任綦相出席国新办新闻发布表示，截至6月末，银行业保险业总体运行稳健，风险抵御能力持续增强，银行业资本和拨备水平、保险偿付能力充足，有序推进高风险中小银行和保险、信托机构风险处置。支持地方政府发行专项债补充中小银行资本，拓宽资本补充渠道。继续加大不良资产处置力度，上半年处置不良资产1.41万亿元，同比多处置2197亿元。
7月25日，银保监会召开全系统2022年年中工作座谈会暨纪检监察工作座谈会。其中，会议指出，要稳步推进银行业保险业改革化险工作。支持地方政府发行专项债补充中小银行资本。深入推进农信社改革。推动中小银行不良贷款处置支持政策措施落地实施。
值得注意的是，近日中国银保监会曾认真听取全国两会代表委员对中小银行改革化险的意见建议。会议指出，下一步，银保监会将按照座谈会精神，进一步梳理代表委员的意见建议，会同有关部门认真研究吸收，与地方党委政府密切合作，稳妥推进中小银行改革化险，强化重点领域风险防控，推动多渠道补充资本;持之以恒做好中小银行监管工作，督促中小银行机构深化改革，加强风险管理和内部控制，持续增强服务实体经济能力。
是一次有益探索和尝试
回顾历史上那些破产银行，除辽阳农商行和太子河村镇银行外，1998年以来具备一定规模的银行破产事件，只有海南发展银行和包商银行。
天风宏观研报指出，辽阳农商行成为包商之后第二家进入破产程序的银行。其共性特征在于：民营实控、股东存在重大违法违规、经营存在重大问题导致资不抵债。
有业内人士介绍，“包商银行事件以来，央行已精确处置多起中小银行风险，包括以收购承接方式处置包商银行风险，有序打破刚性兑付;以‘地方政府注资+引战重组’的方式处置恒丰银行风险;以‘在线修复’方式化解锦州银行风险。”
“目前来看，国内部分中小金融机构风险仍然存在，这次依法依规有序开展承接工作，也是在加快中小金融机构风险处置过程中的又一次有益探索和尝试，对于积累高风险金融机构处置经验，增强金融发展的稳定性，提升经济社会发展的安全性具有积极意义。”娄飞鹏称。
上述业内人士表示，“此次辽阳农商行进入破产程序事件未对市场造成冲击，政策对此类中小金融机构的风险处置经验已非常丰富，虽然目前银行尤其是中小银行仍面临一定经营压力，央行作为最后贷款人，其明确表态是可靠的，对此要有信心。” 宗合
